融慧金科入选爱分析区域性银行厂商报告,破解银行转型困局

发布时间:2021-11-19

日前,中国领先的产业数字化研究与咨询机构爱分析发布《2021爱分析·区域性银行数字化厂商全景报告》(以下简称“报告”)。

 

报告指出,随着金融监管的加强与金融规范的不断完善,以及受国有大行、股份制银行、互联网银行和外资银行的“挤压”,区域性银行正面临着“不变则衰”的发展困境。在此大背景下,该报告聚焦区域性银行面临的发展困境和痛点,阐述走出困境的数字化转型之道,并在多个维度研究了银行的核心诉求和对于厂商的能力要求。

 

此次评选中,爱分析对于厂商的产品能力、客户服务案例数量,以及营收指标都有非常高的要求。融慧金科作为一站式高端金融科技服务商,凭借成熟的解决方案和高效的落地能力,实力入选报告中零售营销和零售风控两大应用场景。


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精准营销,助力区域性银行“玩转”零售业务


报告指出,零售信贷市场短期进入调整期,零售信贷规模增速放缓,市场份额继续向龙头集中。面对“存量竞争”困局,区域性银行在市场抢占方面并无明显优势,因而当前区域性银行的战略重点在精细化运营。对于营销而言,精细化运营的核心在于,关注核心价值提升同时兼顾效率与成本。

 

在获客方面,部分区域性银行利用其所在区域优势,打造具有当地特色、融入本地生活的金融服务,但整体而言,场景生态建设具有回报周期长、试错成本高的特点,区域性银行需结合自身资源谨慎布局。若银行依靠自身流量和平台难以触及到更多的场景资源,则可以加强与金融科技公司的合作,通过外部渠道引入低成本获客场景生态,以及学习借鉴金融科技公司对于客户精细化运营管理的思维和能力,从而提升自主精准获客的能力。

 

以某头部区域银行信贷业务为例,融慧金科从该行的核心营销诉求出发,基于强大的大数据挖掘、AI算法等先进技术,并结合多年金融生态场景建设的经验沉淀,通过定制风控模型和风控策略、定制白名单服务为该行量身打造了一套高效率、可持续、能真正落地的精准获客解决方案,全面助力该行线上数字化营销精细运营。围绕客户全生命周期的不同阶段,融慧金科深入洞察客户需求,更精准筛选价值客户进行营销,同时运用风控工具,有效兼顾客户意愿与风险,进而实现大量优质客户引入,最终不仅帮助该行实现存量业务的降本增效和新增业务的创新突破,还大幅提升该行的客户服务体验。


精准风控,助力区域性银行“弯道超车”


面对零售不良资产逐渐暴露、监管收紧的挑战,区域性银行零售业务风控承压。报告指出,欺诈风险和信用风险等风险的防控能力一直是区域性银行普遍面临的薄弱点和痛点,也是区域性银行自主风控能力提升的重点。


1)实时反欺诈,筑牢反诈“防护墙”


在反欺诈方面,随着金融科技加速创新,新的“业务模式”不断涌现,新兴的网络黑产形式层出不穷,使得数字金融领域面临着交易双方真实身份难以验证、交易信息真假难辨等欺诈风险,对于区域性银行而言,他们迫切需要建立一套针对申请、营销、交易等各环节进行欺诈风险的防控体系,从而实现对客户异常信息与行为的实时判断和处理,以及对欺诈风险较高活动的精准识别和拦截。

 

以某头部机构为例,融慧金科关联网络团伙反欺诈方案的应用效果在与该机构合作的反欺诈项目中得到了良好印证。关联网络平台以可视化技术、图算法为基石,结合自主创新的全流程辅助案件闭环处置手段,通过提供全方位的图设计、图分析、图规则、团伙识别、异常检测、监控预警、风险处置等功能,帮助机构第一时间做到可疑团伙发现和风险预警,全方位提升该机构欺诈风险管控的前瞻性和敏捷性。


2)构建风控闭环,助力数字化“跨越发展”


在信贷风控方面,区域性银行当前更为关注风险管理的业务赋能与效率。通过透彻分析各家区域性银行数字化转型的发展路径和需求痛点,融慧金科从客户信贷生命周期着手制定完整的贷前、贷中、贷后策略,为银行机构打造全流程定制化的深度赋能解决方案,如贷前从准入限制、反欺诈、信用、人行规则、额度定价层层筛选,精准定位风险;贷中充分利用客户新增信息,捕捉内外部风险变化,提前定位问题并及时给予相应的处置;贷后利用大数据挖掘技术、多维分析及运筹优化模型,并结合机器学习和人工智能技术,在时间和空间上制定出全流程优化策略,匹配最优资源,提升评估精度,最终提升不良资产的管理处置效益。

 

以服务过的某国有大型商业银行为例,该行主要有两方面的诉求:一是想进一步提升模型效果;二是想从已有存量用户中筛选出未来具有分期意愿的客户,从而向客户针对性地提供服务。融慧金科针对于该行的信贷业务发展现状进行了充分地调研分析和梳理,为该行提供了最佳的模型和策略咨询方案,助力该行在降低获客成本、促进业务增长、有效控制风险方面取得显著成效,极大提升了该银行整体的运营效率与科学决策能力。

 

数字经济时代,数字化转型成为新时代共识性战略。区域性银行所处的宏观环境、监管环境和内生发展需求正在发生重大变化,在业务增长与合规双重压力下,数字化转型成为区域性银行放大资源优势实现弯道超车的重要着力点。同时,在“强者恒强”的市场环境下,融慧金科将持续提升产品成熟度及技术优势,深度赋能更多银行等持牌金融机构,为银行等持牌金融机构构建起自身的数字化经营能力、服务能力和创新能力,在激烈的市场竞争中勇立潮头,把握金融动向,实现业绩长效增长。


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